今回はもうすぐ始まる新NISAについて、私の投資戦略と購入銘柄を赤裸々に解説していきます。これから投資を始めようとしている方、すでにやっている方どちらにも参考になると思いますので是非ご覧ください
新NISAとは（おさらい）
新NISAとは2024年から始まる新しい投資税制優遇制度です。
詳しくは以前書いた渾身の記事で詳しく解説していますのでぜひそちらを先にご一読ください↓
何年かけて枠を埋める？
新NISAでは年間投資額上限額が360万円と決められているため、満額の1800万円の枠を埋めるには最低でも5年は掛かります。（360万円/年×5＝1800万円）
投資の世界ではなるべく早く多くの資金を市場に投じた方がリターンが大きいという考え方が基本ですが、最速で1800万円を埋めることができる人は極わずかだと思います。
既に現金で2000万円とか現金を持っている人なら話は別ですが、資産2000万円まで投資を一切していないという人自体が稀有だと思いますし、新NISAを活用して資産形成をすべき20代～40代の層でそれほどの大金を保有している人は本当に小数でしょう。
年間投資額は人と比べるものではなく、自分のペースでできる範囲でが鉄則ですので、生活を切り詰めてまで投資額を増やそうとするのは愚行です。
節約・貯金で無理のない範囲で種銭を捻出し、コツコツと積み立てていくのが継続する秘訣だと思います。
お前はどんなペースで積立すんねんってことなんですが、私の方針としては毎月15万円固定積立（年180万円）し、下落相場が来た場合に追加でスポット買い（単発で購入すること）しようと考えています。
内訳は、積立投資枠で毎月10万円、成長投資枠で5万円、合わせて15万円です。
現金預金や特定口座商品を売却すれば数年間は年360万円いけそうですが、子供が生まれたばかりであり、突発的な出費なども予想できないため、投資にまわす割合は少し抑え気味としています。
妻が仕事に復帰し、世帯収入が安定したら積立額を増額するかもしれません。
年180万円なので、このままのペースであれば10年かけてNISA枠を埋めることになります。
10年後と言えば私が41歳になる年ですので、その間にマイホームや車の購入などの大型出費イベントが発生する可能性がありますね。
現状は10年計画、あわよくば7年くらいにしたいなぁ～なんて考えていますが、そこは妻と逐一相談していく感じです。
私の目標としては40歳くらいまででサイドFIREを目指しているので、積立年数を繰り上げていきたい気持ちもありますが、30代に支出を絞りすぎるのは人生の幸福度的にどうなのかなという思いもあるので世帯資産の内リスク資産にまわすお金のバランスを考えながら投資していこうと思います。
購入銘柄は？
購入銘柄はド定番でなんの捻りもないですが、みんな大好きeMAXSI slim全世界株式インデックス（除く日本）です。
これまで個別株やレバナス、ETFなどいろいろと手を出してきましたが、新NISAを機にインデックス投資に一本化し、投資効率を最大化させようと考えています。
特定口座の個別株やETFは新NISAの投資資金が足りなくなりそうだったら売却するかもしれませんが、配当金ももらえるのでできるだけホールドしようと考えています
オルカンの中でも除く日本にしているのは私のちょっとしたこだわりです。
信託報酬はオルカンと全く同じですが、除く日本は文字通り日本が含まれていません
私の個人的な考えとしては、日本で働いていて、日本円で給料をもらっているということはすでに日本に投資していることと同義だと思っています。
だとするならば、リスクヘッジの観点で言えばこれ以上日本に投資したくないというのが正直なところで、GDP的にも落ち目と言われている日本にこれ以上投資するのは賢明ではないと判断しました。
旧NISAから積み立てていて、リターンもここ数年では通常オルカンよりもややいい結果でしたので、今後も日本は不要かなと思っています。
日経平均の伸びなどを取り込めないのはもったいないと考える人もいるかもしれませんが、それは日本の景気が良くなることで日常生活で恩恵を受けられるのかなと個人的には思います。
特定口座の投資信託の扱いについて
特定口座の投資信託ですが、現状は売却せずにそのままホールドしようと考えています。
これについてはいろんな人がYouTubeやらX（旧Twitter）やらで自分の考えを述べていますので、何が正解かはわかりません。
ただ、市場にさらしておけば投資信託は成長してくれるのと、税金を払ったとしても利益が出る時点で別にいいのかなと思っています。
日本政府の方針で、新NISA作ったから特定口座の税率をあげますよ～見たいなおしらせが出てしまったら売却しようかな～くらいに考えています。
いろんな情報を基に、自分で吟味して決めたのなら後悔はないと思いますので、特定口座の商品の扱いについてはよく検討してみてください。
投資の世界では、「だれだれが言ってたから～」みたいなのは禁句です！
あくまでも自己責任で判断していきましょう！
まとめ
いかがだったでしょうか
この記事ではあくまでも私の投資方法を紹介していますので、こいつはこんなやり方で投資するんだな～くらいに思ってもらえればと思います。
投資にまわせる金額は年齢、家族構成、仕事などリスク許容度によって異なるため一概にいくらと決めることはできません。
私は勝手に自分の目標をたてて不特定多数の人にこの記事を介して宣言することで途中で挫折せずに続けるための動機づけとしています。
投資は自己責任。自分でしっかりと情報を理解した上で信じてお金を投じましょう！
